眼下最牽動廣大車主神經(jīng)的莫過于即將推行的新商業(yè)車險費率市場化改革了。山東作為六個商業(yè)車險改革試點地區(qū)之一，根據(jù)保監(jiān)會通知要求，山東轄內(nèi)各財產(chǎn)保險公司將于今年6月1日停止使用現(xiàn)行商業(yè)車險條款費率，報批啟用新的商業(yè)車險條款費率。那么新車險條款與現(xiàn)行條款有哪些不同?昨天，山東保監(jiān)局專家針對《綜合商業(yè)保險示范條款》給予了專業(yè)解讀。
保障范圍更廣泛
據(jù)介紹，新的綜合示范條款有以下特點：一是對保額的確定更加合理。保額按投保時車輛實際價值確定，這也是發(fā)生全損時，賠償金額的計算基礎(chǔ);二是車損險索賠方式更加明確，包括直接向責(zé)任方索賠、向責(zé)任方保險公司索賠以及向自己保險公司申請先行賠付并交由他們向責(zé)任方追償三種方式;三是保障范圍更加廣泛，例如被保險人或司機的家人可以在三責(zé)險項下賠付，車輛在未上牌情況下發(fā)生的保險事故可以獲得賠償，冰雹、臺風(fēng)、暴雪等自然災(zāi)害和所載貨物、車上人員意外撞擊導(dǎo)致的車損可獲得賠償，投保了專項附加險后，將不再扣減找不到第三方的30%絕對免賠等等。在綜合型示范條款的基礎(chǔ)上，下一步還將推出全面型、基礎(chǔ)型示范條款，滿足消費者不同層次的保險需求。
費率與風(fēng)險更匹配
使用新的商業(yè)車險條款后，還有一個顯著特點就是新費率方案將與風(fēng)險更加匹配：由行業(yè)協(xié)會統(tǒng)一測算的基準(zhǔn)純風(fēng)險保費采用國際上通用的車型定價方式，不同風(fēng)險的車型對應(yīng)不同的基準(zhǔn)純風(fēng)險保費，保費與隨車因素密切相關(guān)。同時，基準(zhǔn)純風(fēng)險保費還會根據(jù)出險頻度、維修成本波動、人傷賠償標(biāo)準(zhǔn)變化等風(fēng)險因素的變化，進(jìn)行動態(tài)調(diào)整。費率調(diào)整系數(shù)方面，隨人因素得以強化，使保費更加“貼近”風(fēng)險，例如“無賠款優(yōu)待因子”對連續(xù)多年不出險的客戶有不同程度的折扣，而駕駛習(xí)慣較差、出險次數(shù)多的客戶享受不到優(yōu)惠。因此，風(fēng)險低的客戶可能得到更大的優(yōu)惠，而開車“任性”的車主則可能需支付較高的保費。
不出險享更低費率
商業(yè)車險改革將從四個方面強化對消費者利益的保護(hù)，使消費者受益。一是促進(jìn)費率公平。預(yù)計改革前后商業(yè)車險總體費率水平保持平穩(wěn)，但費率與風(fēng)險更加匹配，眾多駕駛習(xí)慣好、出險頻率低的低風(fēng)險車主將享受更低的車險費率。二是拓寬保障范圍。新的示范條款擴(kuò)大了保險責(zé)任范圍，提高了保障服務(wù)能力，有利于更好地保障消費者權(quán)益。三是擴(kuò)大消費者選擇權(quán)。行業(yè)示范條款和保險公司創(chuàng)新型條款并存，豐富了商業(yè)車險產(chǎn)品供給，滿足了多層次、多樣化的保險需求。四是提升消費者滿意度。保險公司以優(yōu)質(zhì)優(yōu)價為目標(biāo)，進(jìn)行良性競爭，可以在商業(yè)車險價格、服務(wù)等方面提高消費者的滿意度，讓更多的人買得起車險，用得好車險。
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