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        車險直銷模式降低費用率

        2025-08-16 13:51:15  |  來源:  |  作者:  |  閱讀:次  字號: T   T
         

          近日,比亞迪財險披露的2025年第二季度償付能力報告顯示,上半年,比亞迪財險實現(xiàn)保險業(yè)務(wù)收入13.98億元,超過2024年全年水平,實現(xiàn)凈利潤3134.59萬元,其車險簽單保費均來自直銷渠道。

          比亞迪財險經(jīng)營情況受到市場關(guān)注,是因為該公司被新能源車企全資控股。近年來,隨著新能源汽車市場快速發(fā)展,不少新能源車企開始布局車險業(yè)務(wù)。業(yè)內(nèi)人士認為,新能源車企具有數(shù)據(jù)、渠道優(yōu)勢,成本控制能力,創(chuàng)新服務(wù)潛力,有望為車險行業(yè)注入新活力。

          上半年實現(xiàn)凈利潤3134.59萬元

          數(shù)據(jù)顯示,截至上半年末,比亞迪財險總資產(chǎn)57.77億元,凈資產(chǎn)32.83億元。上半年,比亞迪財險實現(xiàn)保險業(yè)務(wù)收入13.98億元,較去年同期增長1987%,且上半年保險業(yè)務(wù)收入超過去年全年水平。

          比亞迪財險前身為易安財險,是國內(nèi)四家專業(yè)互聯(lián)網(wǎng)保險公司之一。2023年5月,比亞迪汽車工業(yè)有限公司斥資36億元收購易安財險100%股權(quán),隨后將其更名為比亞迪財險,2024年5月,比亞迪財險獲批在部分地區(qū)開展車險業(yè)務(wù)。

          記者注意到,比亞迪財險運營1年即實現(xiàn)盈利。數(shù)據(jù)顯示,2025年上半年,比亞迪財險實現(xiàn)凈利潤3134.59萬元,而該公司2024年全年虧損1.69億元。

          比亞迪財險以車險業(yè)務(wù)為主,在其簽單保費中,車險簽單保費占比接近99%。自開展車險業(yè)務(wù)以來,該公司車險簽單保費實現(xiàn)快速增長。2024年二季度,比亞迪財險實現(xiàn)車險簽單保費6739.39萬元,三季度為4.85億元,四季度為8.43億元,2024年全年為13.98億元。2025年上半年,該公司簽單保費為14.01億元,其中車險簽單保費為13.89億元。

          業(yè)內(nèi)人士表示,比亞迪財險業(yè)務(wù)快速發(fā)展與其新車銷量持續(xù)增長密切相關(guān)。數(shù)據(jù)顯示,2025年上半年,比亞迪銷售214.6萬輛新能源汽車,同比增長33.04%。

          在成本與賠付方面,2025年上半年,比亞迪財險綜合成本率為101.23%,回歸行業(yè)平均水平,綜合賠付率為95.13%,綜合費用率為6.11%,低于行業(yè)平均水平。

          簽單保費均來自直銷渠道

          新能源汽車行業(yè)快速發(fā)展為新能源車險業(yè)務(wù)提供了機遇,比亞迪、小鵬、理想、蔚來等新能源車企紛紛入局,意圖在新能源車險領(lǐng)域“分一杯羹”。

          從車均保費來看,2025年上半年,比亞迪財險車均保費4300元,較2024年上半年的4900元有所下降。不過,與行業(yè)整體水平相比,這一數(shù)值仍較高。業(yè)內(nèi)人士認為,比亞迪財險車均保費較高與其業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)有關(guān),其主要承保新能源汽車,而當前新能源汽車普遍面臨高保費問題。

          渠道是新能源車企入局車險業(yè)務(wù)的一大優(yōu)勢。業(yè)內(nèi)人士認為,新能源車企能夠憑借其直銷渠道優(yōu)勢降低營銷費用。以比亞迪財險為例,該公司上半年14.01億元的簽單保費均來自直銷渠道。對外經(jīng)濟貿(mào)易大學保險學院教授王國軍認為,比亞迪新能源汽車高銷量為比亞迪財險提供了穩(wěn)定的客戶來源,直營模式讓比亞迪財險擺脫了中介機構(gòu),直接與客戶溝通,提供個性化保險服務(wù),同時還能省去中間渠道成本。

          車企與險企加強合作

          當前,監(jiān)管部門采取了一系列措施解決新能源汽車投保貴、投保難等問題,比如發(fā)布《關(guān)于深化改革加強監(jiān)管促進新能源車險高質(zhì)量發(fā)展的指導意見》,上線“車險好投保”平臺等。業(yè)內(nèi)人士認為,車企擁有海量數(shù)據(jù)和渠道優(yōu)勢,車企入局車險行業(yè)有望為該領(lǐng)域注入新的活力。

          眾托幫聯(lián)合創(chuàng)始人兼總經(jīng)理龍格認為,車企可與險企在數(shù)據(jù)共享、服務(wù)整合、產(chǎn)品創(chuàng)新等方面實現(xiàn)合作。比如,車企提供車輛實時性能、駕駛行為數(shù)據(jù),助力險企優(yōu)化精算模型,實現(xiàn)動態(tài)定價;雙方共建售后網(wǎng)絡(luò),車企管控維修成本,助力險企提升理賠效率;聯(lián)合開發(fā)新能源汽車專屬保險產(chǎn)品,滿足新能源車主的保險保障需求等。

          王國軍表示,車企入局車險行業(yè)有望構(gòu)建涵蓋購車、用車、保險、維修的生態(tài)系統(tǒng),提升整體競爭力。比如,車企擁有龐大的車主群體,可直接轉(zhuǎn)化為保險客戶,擴大業(yè)務(wù)規(guī)模;車企與險企合作,能夠為險企提供車輛駕駛數(shù)據(jù),實現(xiàn)精準定價和風險控制,提供個性化服務(wù);車企通過建立直銷渠道,降低銷售費用,提升客戶體驗,增強客戶黏性,同時可以開發(fā)符合車輛特點的專屬保險產(chǎn)品,滿足車主多樣化需求;車企與售后服務(wù)網(wǎng)絡(luò)合作,有望控制維修成本,提高理賠效率。

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