得益于利息和中收增長較快以及支出管控有效，光大銀行2019年上半年?duì)I業(yè)收入達(dá)到661.39億元，同比增長26.63%，實(shí)現(xiàn)近六年來的最快增幅;實(shí)現(xiàn)凈利潤204.84億元，同比增長13.17%——這就是光大銀行2019年上半年交出的成績單。
回顧光大銀行近幾年的業(yè)績與發(fā)展路程，除了營收取得近6年的最佳成績外，與同業(yè)相比，該行始終沒有丟掉自身特色。正如光大銀行行長葛海蛟所說，打造一流財(cái)富管理銀行融入各項(xiàng)業(yè)務(wù)經(jīng)營發(fā)展中，利用金融科技推進(jìn)理財(cái)產(chǎn)品創(chuàng)新和適度機(jī)制創(chuàng)新將是光大銀行未來的重點(diǎn)工作。
光大銀行6月末資產(chǎn)總額46470.20億元，較上年末增長6.65%。負(fù)債總額43129.35億元，其中存款余額29588.62億元，較上年末增長15.04%，增幅是該行五年來的最好水平。
財(cái)富管理與私人銀行增勢(shì)迅猛
憑借在財(cái)富管理領(lǐng)域多年的精耕細(xì)作，光大銀行已經(jīng)躋身中國財(cái)富管理第一陣營。
據(jù)記者了解，光大銀行在一流財(cái)富管理銀行戰(zhàn)略的引領(lǐng)下，一年多來持續(xù)加大財(cái)富管理和私人銀行的投入力度，向私人銀行客戶提供個(gè)人、家庭及企業(yè)的一站式綜合金融管理解決方案;強(qiáng)化精細(xì)化經(jīng)營與差異化財(cái)富管理，推出金融管家式服務(wù)，構(gòu)建多層次客戶體驗(yàn)和資產(chǎn)管理體系。
“聚焦高凈值客戶和長尾客戶兩大客群，根據(jù)客戶生命不同發(fā)展階段，聚焦三大場(chǎng)景，構(gòu)建出國云、陽光旅游、醫(yī)保孵化三大子生態(tài)，這是光大銀行一直堅(jiān)持的，這兩年也獲得了客戶的認(rèn)可。”光大銀行首席業(yè)務(wù)總監(jiān)齊曄表示。
除了提供多樣化的私人銀行服務(wù)，光大銀行圍繞客戶資產(chǎn)配置的需要，與其他機(jī)構(gòu)共同搭建符合全市場(chǎng)的產(chǎn)品體系。同時(shí)，該行充分利用集團(tuán)內(nèi)部的資金、牌照、網(wǎng)點(diǎn)、科技等資源優(yōu)勢(shì)在私行多項(xiàng)業(yè)務(wù)中取得良好業(yè)績。尤其是今年落地的財(cái)富E-SBU戰(zhàn)略單元板塊下，該行依托內(nèi)地和香港兩地產(chǎn)融結(jié)合，構(gòu)建投行+私行的生態(tài)圈。
一個(gè)更為鮮活的例子是，借助光大集團(tuán)內(nèi)部流量優(yōu)勢(shì)提供銀行財(cái)富管理的客戶來源，比如中青旅遨游網(wǎng)425萬注冊(cè)會(huì)員，中青旅山水酒店超200萬注冊(cè)會(huì)員等。
數(shù)據(jù)顯示，截至2019年上半年，該行私人銀行客戶數(shù)30112人，比上年末增加2158人，增長7.72%;管理資產(chǎn)總量3547.67億元，比上年末增加346.09億元，增長10.81%。
對(duì)此，齊曄表示：“我們私人銀行上半年效益方面得到了很大提升，私人銀行管理業(yè)務(wù)帶動(dòng)收入等這一類的指標(biāo)在今年上半年同比增速達(dá)到了43%，這樣的增速是超出我們預(yù)期的，同時(shí)也是五年來的最好增速。我想這一系列經(jīng)營數(shù)據(jù)反映的是我們對(duì)戰(zhàn)略的聚焦。”
對(duì)公業(yè)務(wù)優(yōu)勢(shì)并未丟失
不難看出，加強(qiáng)個(gè)人客戶的維護(hù)，堅(jiān)定零售業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型是光大銀行今年的亮點(diǎn)之一。而對(duì)公業(yè)務(wù)的優(yōu)勢(shì)其實(shí)也并未減弱，縱觀光大銀行2019年上半年公司業(yè)務(wù)成績，該行仍走在股份制銀行的前列。
數(shù)據(jù)顯示，截至上半年，光大銀行對(duì)公存款余額(含其他存款中的對(duì)公部分)22280.35億元，比上年末增加2,843.57億元，增長14.63%，其中，對(duì)公人民幣核心存款增長9.72%;對(duì)公貸款余額14,246.27 億元，比上年末增加919.98億元，增長6.90 %。
總體來看，從“投資銀行、服務(wù)民企、普惠金融”幾個(gè)方面來解讀光大對(duì)公業(yè)務(wù)，脈絡(luò)會(huì)更為清晰。
在投資銀行業(yè)務(wù)方面，光大銀行上半年共發(fā)行債券1876.23億元，成功聯(lián)席主承銷200億元匯金公司中期票據(jù)，并成功發(fā)行信用卡分期資產(chǎn)支持證券95.85億元;大力推進(jìn)并購融資業(yè)務(wù)發(fā)展，上半年余額突破350億元。
在服務(wù)民企方面，光大銀行2019年上半年投向國家重點(diǎn)支持區(qū)域、戰(zhàn)略區(qū)域內(nèi)的表內(nèi)外授信占全行授信的68.42%。同時(shí)，該行上半年民營企業(yè)授信客戶較年初增長12.12%，表內(nèi)外授信余額較年初增長12.31%。支持民營企業(yè)發(fā)展，加大扶貧力度。
另一方面，該行構(gòu)建“專業(yè)部門、專營機(jī)構(gòu)、專家審批”的普惠金融模式，全面提升普惠金融業(yè)務(wù)水平;加強(qiáng)專營支行、信貸工廠建設(shè)，培育供應(yīng)鏈核心優(yōu)勢(shì)，豐富光大快貸產(chǎn)品體系，探索金融科技領(lǐng)域創(chuàng)新;積極開展三農(nóng)扶貧業(yè)務(wù)，提升小微企業(yè)融資服務(wù)水平，全面達(dá)到“兩增兩控”監(jiān)管要求。
上半年，該行普惠貸款余額1472.35億元，比上年末增加190.59億元，增長 14.87%;貸款客戶35.13萬戶，比上年末增加4.24萬戶。
值得注意的是，光大銀行為了滿足公司客戶多元化的金融需求，建立了對(duì)公客戶財(cái)富生態(tài)圈，將對(duì)公客戶生命周期作為切入場(chǎng)景，梳理供應(yīng)鏈產(chǎn)品，圍繞企業(yè)發(fā)展、成長、成熟、衰退各階段提供供應(yīng)鏈上游、中游、下游的客戶服務(wù)，在供應(yīng)鏈上游針對(duì)核心企業(yè)應(yīng)收帳款及可信交易提供保底金融服務(wù)、訂單融資等產(chǎn)品，在供應(yīng)鏈下游針對(duì)核心企業(yè)合作方為客戶提供普惠金融代付等財(cái)富產(chǎn)品。
理財(cái)業(yè)務(wù)并不盲目追求規(guī)模
記者了解到，為了實(shí)現(xiàn)“打造一流財(cái)富管理銀行”戰(zhàn)略目標(biāo)，光大銀行正在進(jìn)行一系列的轉(zhuǎn)型升級(jí)。2019年4月18日中國銀保監(jiān)會(huì)核準(zhǔn)光大銀行理財(cái)子公司籌建，這是在股份制銀行中首批獲得批籌的理財(cái)子公司。
長遠(yuǎn)來看，理財(cái)子公司的定位、產(chǎn)品線的設(shè)計(jì)、現(xiàn)行制度的優(yōu)化等問題都是整個(gè)資管界關(guān)注的問題，對(duì)此，光大銀行首席業(yè)務(wù)總監(jiān)張旭陽勾勒了光大銀行理財(cái)子公司成立之后的新打法。
張旭陽直言：“我認(rèn)為理財(cái)子公司的監(jiān)管框架還會(huì)不斷完善和補(bǔ)充。在理財(cái)子公司凈資本的管理辦法、現(xiàn)金管理類產(chǎn)品的管理政策，標(biāo)準(zhǔn)化投資品的認(rèn)定等方面需要進(jìn)一步明確。同時(shí)，整個(gè)資管行業(yè)的法律框架也需要不斷完善，包括公募基金的一些稅收優(yōu)惠，現(xiàn)在的理財(cái)公司還無法享受到。”
同時(shí)，張旭陽認(rèn)為，理財(cái)子公司對(duì)于銀行來說屬于新的業(yè)態(tài)，光大理財(cái)并不盲目追求規(guī)模的增長，對(duì)光大銀行理財(cái)公司來說，應(yīng)該以終為始，科技為舟，承擔(dān)自己的歷史使命。
“第一，我們希望判斷十年以后中國乃至全球資產(chǎn)管理行業(yè)發(fā)生什么樣的變化，能夠提前做布局;第二，我們希望順應(yīng)科技發(fā)展趨勢(shì)，引領(lǐng)公司真正圍繞新經(jīng)濟(jì)、新技術(shù)來設(shè)計(jì)理財(cái)產(chǎn)品;第三，希望抓住行業(yè)變化，從傳統(tǒng)資產(chǎn)到數(shù)字資產(chǎn)的過渡，理財(cái)子公司會(huì)成為一個(gè)重要的探路者。”他說。
此外，在談及理財(cái)?shù)臉I(yè)務(wù)存量過渡期結(jié)束之后，不良資產(chǎn)將怎樣做處置的問題上，張旭陽表示這是一個(gè)行業(yè)共性問題，去年資管新規(guī)出臺(tái)以后，光大銀行已經(jīng)進(jìn)行了業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型。
“我們計(jì)劃通過自然到期、新產(chǎn)品承接以及回表，或者回售和提前跟融資者安排的方式去處理不良資產(chǎn)。隨著外部環(huán)境變化、政策變化，以及新產(chǎn)品被接受程度，回表的壓力總體是可控的。”他說。
據(jù)記者了解，光大銀行今年已經(jīng)順應(yīng)監(jiān)管導(dǎo)向，合理調(diào)整產(chǎn)品結(jié)構(gòu)，大力推進(jìn)凈值型產(chǎn)品體系轉(zhuǎn)型，并積極籌備設(shè)立理財(cái)子公司，推動(dòng)理財(cái)業(yè)務(wù)穩(wěn)健轉(zhuǎn)型。2019年上半年，該行表外理財(cái)產(chǎn)品余額7022.91億元。
“一個(gè)大腦、兩個(gè)平臺(tái)和三項(xiàng)能力”
隨著央行日前印發(fā)的金融科技三年發(fā)展規(guī)劃，建立健全我國金融科技發(fā)展的“四梁八柱”，金融科技投入已經(jīng)成為諸多機(jī)構(gòu)與公司消除技術(shù)壁壘的必要手段。“金融大腦”“數(shù)字化轉(zhuǎn)型”“開放銀行”等詞匯也不再是新聞通稿里的概念，而是落地成為商業(yè)銀行在轉(zhuǎn)型(尤其是零售業(yè)務(wù))路上構(gòu)筑護(hù)城河優(yōu)勢(shì)的必然之舉。
光大集團(tuán)、光大銀行董事長李曉鵬曾表示，大力推進(jìn)科技銀行建設(shè)既是轉(zhuǎn)型的目標(biāo)，也是轉(zhuǎn)型的動(dòng)力。
對(duì)此，光大銀行進(jìn)一步加大了基礎(chǔ)創(chuàng)新應(yīng)用的投入，堅(jiān)持打造科技銀行，將金融科技創(chuàng)新應(yīng)用于客戶服務(wù)、產(chǎn)品創(chuàng)新、業(yè)務(wù)運(yùn)營及風(fēng)險(xiǎn)管控等諸多領(lǐng)域，賦能于銀行金融轉(zhuǎn)型。2019年上半年，該行科技投入達(dá)9億元，較上年同期增長24%。
光大銀行副行長武健表示：“我們的目標(biāo)很明確，在未來一段時(shí)間就是打造一個(gè)大腦、兩個(gè)平臺(tái)、三項(xiàng)能力為主要內(nèi)容的金融科技體系，用科技引領(lǐng)業(yè)務(wù)創(chuàng)新發(fā)展。”
具體來說，光大銀行的智慧金融大腦引入了生物識(shí)別、語音識(shí)別與自然語言理解技術(shù)，給各種服務(wù)場(chǎng)景提供指紋、人臉、生物識(shí)別，準(zhǔn)確識(shí)別率達(dá)99%。同時(shí)通過數(shù)據(jù)挖掘、機(jī)器學(xué)習(xí)、建立公共模型等，更好地賦能銀行的智能風(fēng)控。
兩大平臺(tái)分別是指云平臺(tái)、大數(shù)據(jù)平臺(tái)。云計(jì)算平臺(tái)包括彈性計(jì)算能力的基礎(chǔ)設(shè)施云、提供靈活部署能力的服務(wù)器云和為小微企業(yè)提供技術(shù)充足的普惠金融云。數(shù)據(jù)顯示，光大銀行基礎(chǔ)設(shè)備已達(dá)12000臺(tái)，覆蓋全部39家分行，640余套應(yīng)用系統(tǒng)，大數(shù)據(jù)平臺(tái)存儲(chǔ)容量1.4PB，存儲(chǔ)業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)900T。
同時(shí)，光大銀行著力提升自主研發(fā)能力、安全運(yùn)營能力及開放協(xié)同能力三項(xiàng)能力，重要系統(tǒng)自主研發(fā)比例達(dá)67%，日均90%的交易在自主研發(fā)平臺(tái)發(fā)生。
值得注意的是，財(cái)報(bào)顯示，光大銀行依托金融科技，大力發(fā)展云繳費(fèi)業(yè)務(wù)，進(jìn)一步鞏固中國對(duì)外開放市場(chǎng)繳費(fèi)平臺(tái)領(lǐng)先優(yōu)勢(shì)，報(bào)告期末云繳費(fèi)用戶2.37億戶，比上年同期增長41.36%，累計(jì)接入繳費(fèi)項(xiàng)目5842項(xiàng)，本年新增1801項(xiàng)，繳費(fèi)金額1414.15億元，較上年同期增長79.78%。
此外，在數(shù)字化轉(zhuǎn)型上，光大銀行已將原電子銀行部更名升級(jí)為數(shù)字金融部，成為業(yè)界率先成立數(shù)字金融部的銀行。該行相關(guān)負(fù)責(zé)人介紹，升級(jí)后的數(shù)字金融部作為全行個(gè)人及企業(yè)數(shù)字金融業(yè)務(wù)的統(tǒng)籌管理部門，致力于進(jìn)一步落實(shí)數(shù)字金融戰(zhàn)略，推動(dòng)全行數(shù)字化轉(zhuǎn)型升級(jí)，構(gòu)建以敏捷和科技為主題的共享生態(tài)圈。在職能上，數(shù)字金融部承擔(dān)全行數(shù)字化業(yè)務(wù)的統(tǒng)籌管理、數(shù)字金融業(yè)務(wù)落地的平臺(tái)建設(shè)及創(chuàng)新業(yè)務(wù)的試驗(yàn)田和孵化器共三項(xiàng)角色。
對(duì)此，有業(yè)界有關(guān)人士表示，數(shù)字產(chǎn)業(yè)化與產(chǎn)業(yè)數(shù)字化，已經(jīng)成為我國兩大經(jīng)濟(jì)增長動(dòng)力。數(shù)字經(jīng)濟(jì)和實(shí)體經(jīng)濟(jì)將不斷融合發(fā)展，新舊發(fā)展動(dòng)能將加快接續(xù)轉(zhuǎn)換，新產(chǎn)業(yè)新業(yè)態(tài)正在不斷出現(xiàn)和深化。在這樣的時(shí)代浪潮推動(dòng)下，數(shù)字金融的誕生是歷史發(fā)展和市場(chǎng)趨勢(shì)的必然選擇。
(文章來源：券商中國) |
