不過,人民人壽客服告訴半島記者,該產(chǎn)品還只是在北京地區(qū)試點(diǎn)。之所以會(huì)出現(xiàn)保險(xiǎn)公司參與度不高的情況,青島某險(xiǎn)企工作人員的解釋是:“險(xiǎn)種的購買群體比較小眾。另外從目前試點(diǎn)來看,保險(xiǎn)版‘以房養(yǎng)老’屬于非參與型產(chǎn)品,保險(xiǎn)公司不參與房屋的增值分享。另外,如果房產(chǎn)處置所得不足以償付保險(xiǎn)公司已支付的養(yǎng)老保險(xiǎn)相關(guān)費(fèi)用,保險(xiǎn)公司還將承擔(dān)房?jī)r(jià)不足的風(fēng)險(xiǎn)。所以,大家的積極性可能不那么高。”

　　另外,相較于老百姓的顧慮和擔(dān)心,“以房養(yǎng)老”產(chǎn)品如何設(shè)計(jì)出爐,對(duì)保險(xiǎn)公司的考驗(yàn)可能更為嚴(yán)峻。“保險(xiǎn)公司在風(fēng)險(xiǎn)管理、養(yǎng)老服務(wù)方面固然有自己的優(yōu)勢(shì),但住房反向抵押養(yǎng)老保險(xiǎn)作為一項(xiàng)創(chuàng)新型業(yè)務(wù)。目前我國保險(xiǎn)公司持審慎觀望態(tài)度的主要原因就在于住房反向抵押養(yǎng)老保險(xiǎn)的運(yùn)作是一個(gè)復(fù)雜的系統(tǒng)工程,單靠保險(xiǎn)業(yè)自身很難消化所有風(fēng)險(xiǎn)。”

　　“相關(guān)法律法規(guī)還存在著空白或是不適應(yīng)業(yè)務(wù)發(fā)展的方面。”接受媒體采訪時(shí),保監(jiān)會(huì)人身險(xiǎn)監(jiān)管部主任袁序成表示,一方面是政策環(huán)境的挑戰(zhàn)。反向抵押養(yǎng)老保險(xiǎn)業(yè)務(wù)環(huán)節(jié)復(fù)雜,存續(xù)期長(zhǎng),涉及房地產(chǎn)管理、金融、財(cái)稅等多個(gè)領(lǐng)域,需要多部門協(xié)作推進(jìn)相關(guān)配套政策的制定和落地。

　　同時(shí),住房反向抵押養(yǎng)老保險(xiǎn)是保險(xiǎn)業(yè)在“以房養(yǎng)老”領(lǐng)域的創(chuàng)新,缺乏可資借鑒的經(jīng)驗(yàn),每一單業(yè)務(wù)都需要經(jīng)過房屋評(píng)估、盡職調(diào)查、抵押登記、業(yè)務(wù)公證四個(gè)環(huán)節(jié),保險(xiǎn)公司投入遠(yuǎn)超過傳統(tǒng)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的人力、物力、財(cái)力成本,展業(yè)和承保的難度較大,每單業(yè)務(wù)至少需要2至3個(gè)月時(shí)間。

　　不可否認(rèn)的是,長(zhǎng)期來看,反向抵押養(yǎng)老保險(xiǎn)仍有市場(chǎng)。“住房反向抵押作為舶來品來到中國時(shí),需要一個(gè)融合的過程,在這一過程中,只有充分分析這一制度在中國落地生根過程中可能面臨的制度困境,才能找到改進(jìn)和完善的切入點(diǎn)。同時(shí)及時(shí)掃除公眾誤解和適時(shí)的探索改進(jìn)途徑,才能為其更好地運(yùn)行提供可能。”山東政法學(xué)院民商法學(xué)院講師周煜撰文指出。

　　“如果按照普通保險(xiǎn)業(yè)務(wù)發(fā)展標(biāo)準(zhǔn)來看,反向抵押養(yǎng)老保險(xiǎn)業(yè)務(wù)規(guī)模微不足道。但我們認(rèn)為,試點(diǎn)運(yùn)行總體上是平穩(wěn)、正常的。”袁序成表示,對(duì)于反向抵押養(yǎng)老保險(xiǎn)這種創(chuàng)新型小眾業(yè)務(wù),主要針對(duì)特定老年群體,不能沿用傳統(tǒng)標(biāo)準(zhǔn),簡(jiǎn)單地以數(shù)量論成敗,只要它滿足了一部分老人的需求,為老年人增加了養(yǎng)老選擇,哪怕只有一單業(yè)務(wù),也是成功。

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